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ファクタリング会社の条件、金額、スピードを徹底比較。
ファクタリングとは
- ファクタリングとは、企業・事業者が持つ売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ手数料を支払って売却することによって、取引先の決済日より前に資金を調達できる資金調達手段の一つです。
売掛金（売掛債権）の入金は相手先の支払いサイクル（月末締めの翌月末払いの場合は最大2か月）に関係してきます。
ファクタリングを利用することで企業・事業者は売掛金の売却代金を先にファクタリング会社から受け取ることにより、つなぎ資金を確保できます。
ファクタリングは入金と支払いのタイムラグを埋めるためのサービスともいえます。
- ファクタリングサービスの他に、「売掛金の早期化」「売掛金前払いサービス」「売掛金買取」などと呼ばれています。
売掛金をファクタリング会社に買取ってもらい、現金化するサービスです。 - 売掛金とは、製品・商品の販売やサービスの提供などが済んでおり、支払いサイトの都合により、まだ入金が完了しておらず、回収が見込まれている資金のことです。
ファクタリングを受けられる企業とは？
- 売掛金（売掛債権）を持っている企業であれば、個人事業主様でも全く問題なくご利用できます。
- 銀行の融資やノンバンクの場合だと、決算書や事業計画、代表者様の信用情報や企業の税金滞納状況などといった様々な理由から融資を受けられないケースも多いですが、ファクタリングの場合は、売掛金（売掛債権）があるかないか、取引先は問題ないかが重要となります。
- 銀行調達などが常時可能な一部の優良企業を除き、全ての企業が受けられる資金調達の選択肢の1つになっています。
ファクタリングをかたる詐欺行為に注意
- ファクタリング業には貸金業者の貸金業法のような登録義務や宅建業者の宅建業法のような許認可などの制度がないため、資金をある程度準備できれば誰でもファクタリング業を営むことができます。
- そのため、本来であれば安全で安心して契約できるサービスであるにもかかわらず、悪質業者がファクタリングをかたって闇金のような行為を行っているケースがあるのも事実です。
- ファクタリングは売掛債権の買取を行うサービスであり、貸付や融資ではありません。
ファクタリングをかたってお金の貸付を行う業者があれば、それは違法業者である可能性が高いため、注意が必要です
頼れるファクタリング会社をさがすには
- ファクタリングは、融資と違い、借金・負債にならず返済義務もないという安全な資金調達方法です。
申込みをすれば比較的すぐに資金調達できるというメリットが大きいため、利用したいと思いながらも、安全な業者と悪質業者かどうか分からないため利用を控えているという企業・経営者の方も多いのではないでしょうか。
- ファクタリングを安全に利用するためには、ファクタリングをかたる悪徳業者にだまされないようにしっかり確認する必要があります。
- そのためには、まず利用者がファクタリングを正しく理解することが重要です。
売掛金の基礎知識、ファクタリングの仕組み、売掛債権の譲渡の流れや、契約内容、手数料の相場などをしっかり把握すれば、被害を避け、安全にファクタリングを利用することができるでしょう。
